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北美孩子的财商从何而来?

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上周末是加拿大维多利亚日(Victoria Day),我们一家和朋友Shelly(雪莉)一家驾车去芬迪国家公园(Fundy National Park)野营。Shelly毕业于加州理工大学,是我校经济系的教授,她丈夫Allan(阿伦)在我校信息化服务科工作。夫妻俩有个6岁的女儿Julia(朱丽叶)。

上周末是加拿大维多利亚日(Victoria Day),我们一家和朋友Shelly(雪莉)一家驾车去芬迪国家公园(Fundy National Park)野营。

Shelly毕业于加州理工大学,是我校经济系的教授,她丈夫Allan(阿伦)在我校信息化服务科工作。夫妻俩有个6岁的女儿Julia(朱丽叶)。

途中,我们来到了一家加油站加油。加油站的小卖部出售一些旅游纪念品。加完油,Shelly正要付油费,Julia拿着一只红色的龙虾毛绒玩具兴冲冲地来到柜台前告诉妈妈:她很喜欢那只龙虾非常想买。

Shelly看着Julia,微笑地说到:“好的,你当然可以买”。Julia一听,喜笑颜开。接着Shelly补充到:“不过得用你自己的钱”。

Julia的笑容慢慢地退了下来,说道:那让我想一想。她拿着那只龙虾在商店中走来走去,仔细斟酌,盘算用自己的钱买这个龙虾的利弊。当我们离开商店时,她把龙虾放回了货柜,说到:“我想我并不真正需要这个龙虾,我们走吧”。

在北美,父母从小注重培养孩子的理财能力。而孩子学会正确理财并不取决于他们的年龄,而是取决于诸多因素:兴趣,能力,需求和理解。

他们通过观察父母和周围成年人理财的行为,阅读有关理财的文章和书籍,并通过自己的体验和参与。北美父母常常通过从小鼓励和表扬孩子的方法,积极让孩子掌握正确的理财法。孩子通常从这四个方法学理财:

间接学习

根据美国个人经济素养快速启动联合会(The Jump$tart Coalition forPersonal Financial Literacy)的研究报告:94%的孩子从父母那里学习资金管理技能,也就是说孩子的理财能力来自孩子观察父母或者周围成人对金钱的处理方式获得。

在日常生活中,孩子无时无刻都在观察父母,周围的成年人的种种举动。在培养孩子的理财观上也是如此,父母平时如何处理财产,对财产的感受对孩子的理财观产生非常重要的影响。

他们通过模仿父母理财的观念和态度形成自己的理财的方法和观念。因此孩子的理财教育来自父母的潜移默化。

直接教学

父母可以策划让孩子花钱,或者介绍家庭经济状况的有关活动让孩子理解金钱的含义和概念。

这些活动可以是让幼儿玩简单的开店,买卖货物等假扮游戏,和父母一起上超市购物开始,慢慢发展到比较复杂的活动,比如让孩子查看自己想买货物的价格,读商店广告,比较物品的价格直让孩子策划家庭度假等。

参与

告诉孩子家庭财政情况。研究证明父母在家庭中如果定期和孩子分享家庭经济情况:比如每周家庭所需的开支,孩子参加课外活动的费用,全家外出度假的消费等等,那么孩子就能从这些讨论中获益。

孩子需要了解家庭预算,这样孩子就能明白父母的钱财不是取之不及,用之不竭,而是有其局限性的。只有孩子了解到家庭经济的极限之后,他们才能明白生活中理财的重要性。

孩子通过和父母一起对家庭经济情况进行讨论开始学习父母如何对家庭的收入和支出作出规划,家庭长期和短期的经济目标。

北美父母认为和孩子进行家庭理财讨论时,应该包括理财的基本规则。比如,每个家庭的财政情况是隐秘的,不能随意告诉别人。

父母更应明确向孩子说明自己对孩子理财的期望和要求。因此给孩子理财教育时,父母和孩子的沟通是成功培养孩子理财观的关键之处。

随着孩子的成长,父母可以让青春期的孩子参与家庭每周或每月的预算会议。通过教他们无数的每月要求他们的父母的收入,你可能会促使他们成为部分解决钱的问题。

提供孩子决策的机会

实践出真知,让孩子在实战中学习理财是开发孩子理财技巧的重要方法。北美父母放手让孩子使用自己的金钱,有时孩子就是作出不明智的决定也没有关系。

失败是成功之母,通过犯错,孩子学会正确使用金钱的方法,并养成成熟和适合自己兴趣的理财法。

解释

如何理财是一个比较抽象的概念,因此,父母能否成功把无形的理财概念解释给孩子是理财教育中至关重要的作用。在做家庭的经济决定时,北美父母经常试着从孩子的观点去看问题。

这样有助于父母了解孩子的观点,并帮助孩子认清父母在决定家庭理财决策时所考虑的方方面面。如果父母只按照成人的知识教导孩子理财,孩子可能会变的非常困惑。因此,父母要花时间耐心和孩子谈家庭理财知识。

例如,6岁的孩子很想让父母给他买一个Wii的游戏机和一些Wii的游戏。但父母却告诉孩子,他们没有钱买。

然而,没过多久,父母却告诉孩子他们暑假要带他们去看千里之外的祖父母。这么做可能让孩子觉得父母告诉他家里没钱买游戏机是一句谎言。

但如果父母明确告诉孩子,为了看年老的祖父母,他们一家存了一年的钱,好不容易才存够的。而且,最近祖父母身体不适,父母很想去看看他们。

如果买了Wii之后,他们不得不再上几个月的存钱才能去看祖父母。而那时暑假已经过去,孩子也要回校上课了,所以现在父母不能给他买Wii。

北美父母通过花时间和精力来跟子女坦诚的沟通,既让孩子学会如何在早期的年龄处理金钱,有减少了亲子之间的摩擦。

理财能力培养重点

教育孩子理财,北美父母通常有意识地从以下四个方面出发:(1)金钱是劳动的成果;(2)为目标而储蓄;(3)明智的消费观;(4)捐赠和与人分享钱财。

(1)金钱是劳动的成果

我们每天使用金钱。金钱的用途很广,好处也很多。但父母要让孩子明白金钱不是简单地从ATM机器那里随意取来的,每一分钱都必须经过我们的辛勤劳动所换来的,没有付出就没有收获,也就是说金钱是劳动的报酬。

因此在北美父母通常从小帮孩子树立金钱和劳动之间的情感和智力的连接。让孩子通过体验父母工作的艰辛,或者自己的辛勤劳动了解赚钱的不易,同时提高孩子更珍惜劳动所得的感受。

(2)为目标而储蓄

当孩子想买昂贵的物品时,父母可以鼓励孩子储蓄,帮助孩子做预算,设计每个月需要存多少钱,存多久才够。

北美父母认为在培养幼儿理财能力时最好的一个方法是:储蓄罐。他们常常为孩子准备一个可爱的储蓄罐。

利用储蓄罐,北美父母鼓励孩子为了自己的目标把每个银币储存起来。我们做任何事时,如果有了目标作为动力,那么成功的希望也就越大。这对于孩子也是如此,如果他们有了购买的目标,他们的储蓄也就更有意义。

父母还可以提供孩子在家或者家庭之外挣钱的机会。比如,做额定家务之外的家务活。

北美父母经常和孩子一起定期查看储蓄的进度,因为随着储蓄增长,孩子设定的目标也就变得更是伸手可及。这样可以给予孩子进一步存钱的动力。

当孩子看到储蓄罐中的渐渐装满了银币时可以体会自己努力所得到的成就感。这么做可以把无形的储蓄概念通过储蓄罐变为让孩子触手可及的食物。

北美父母常常和孩子预定何时可以打开储蓄罐,并引导孩子有意识的用储蓄来的钱去做更大、更有意的事情。通过等待,孩子可以学会自我控制的能力。

这样,孩子在积累中,享受到了积累带来的乐趣与成就感,养成了储蓄的习惯,更重要的是孩子还得到了能够让他终身收益的意志力和计划性。

北美父母还让孩子明白储蓄可以为自己提供更多财务上的独立和自由,起到确保自己想做的事情的作用。父母和孩子,尤其是青少年时期的孩子谈论储蓄的重要性时,应考虑从以下几点向孩子说明:

储蓄可以准备意外情况时所需的费用。也就是说,由于有了现金储备,我们不会在紧急需要现金时使用信用卡。储蓄可以帮助自己实现短期,中期或者长期的目标。

(3)明智的消费观

当孩子通过自己的努力:辛勤的劳动,储蓄所攒下的金钱而不是借款来消费时,他们会有出色完成任务后的成就感。因为通过劳动和储蓄,孩子终于达到了自己的目的,并通过消费尽情享受自己的成果。

因此孩子的消费是劳动和储蓄的最佳奖励之一。孩子在使用自己的金钱时,建立美好的自我形象,形成和发展他们的自信心

为了培养孩子的有责任感消费,北美父母常常采用让孩子自己管理自己的金钱。让孩子明白,他们应该为自己的消费负责任。

如果他们不小心,那么他们则会轻易花光得来不易的储蓄,而变得一无所有。刚开始消费时孩子难免比较任意和盲目。

因此在孩子的理财教育中一个重要的方法是让孩子拥有控制金钱的能力。父母可以帮助孩子树立正确的消费观,让孩子合理消费。

把钱花在刀刃

A.有意识消费,避免冲购物。而在买东西之前,仔细审视权衡利弊。

B.教育孩子只有当他们需要一个特定的物品时才上商店,并在家中制作购物清单。

C.货比三家。在购物之前,鼓励孩子去不同的商店比较商品价格,让自己成为一个受过教育的消费者。

D.帮助孩子认识到需要、想要和愿望之间的区别。这会为他们在未来做好的花销决定做准备。

E.鼓励孩子买打折商品。让孩子学会等到商店出售打折产品时购买他们想要的物品,这样他们提高金钱的购买力。

正确认识广告

让孩子明白广告,市场营销的目的是鼓动我们消费。而人们很多时候在不知不觉之中,受广告的影响而购买许多我们不需要地东西。因此,北美父母让孩子明白,如果我们不冲动地消费,那么我们存下的钱可以帮助我们用来建立一个坚固的经济基础。

辨明是非,正确认识广告。比如:广告中所描述的那个物品是不是真的具有那些功能?广告中所说的特价是真实的吗?让孩子明白不需要为了取悦别人,或者面子和满足自己的虚荣心而购买名牌物品。

(4)捐赠和与人分享钱财

北美父母认为培养孩子给予和关爱别人的习惯和品质可以让孩子成为有思想,有深度之人。北美父母常常要求孩子捐赠自己一部分的钱财,因为能够经常无私帮助别人的人,不会是浅薄的,或以自我为中心之人,他的整个心态将是是平和和积极。通过给予,孩子可以学到人生的重要价值,也可以培养孩子无私的情怀。

总之,要让孩子学会理财,北美父母认为自己首先要具备理财的基本知识,比如如何存款,预算或者投资。因此为了教育孩子理财,父母首先要给孩子树立良好的理财榜样。

 

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